行動支付流程觀

        許多朋友在網路上分享各家行動支付多方便與快速，輕輕感應就結帳結束，過程中只有人和手機！在進入銀行端前，我也認為行動支付最大的點在於接觸點的改進，但現在才認知道，真正能促使行動支付體系完善的，是整個後台的串接。而我這邊指的串接，就是所有一般使用者看不到的複雜系統。

        對店家來說，用其他支付替代現金，系統端痛點在於抽佣與對賬。現今手續費約2-3%  (信用卡金錢收益可看此) ，這很可怕，因為是產品售價！進一步對零售商這樣產品多元，又有點數的折扣，對賬金額與時間都非常複雜。一家銀行需要跟多家商店串接，所有的訊息都要能跟商店對賬，有得別讓自家銀行出問題，這些專案的進行都是不斷的跟各方協商，這還沒牽涉到現今的行動支付或 whatever 支付。

        第三方進入此體系後，商店要跟第三方串接還是銀行？安全、速度、費用、使用者偏好或普適性等等都需要考量。也因為更多的支付方式，系統串接複雜，人員訓練也很難，一個出現一個消失怎麼趕都追不上⋯⋯

        這篇稍微提到此體系的難處與複雜，讓讀者知道，要改善整體，必須要先了解整體架構，後續來一個個介紹架構與體系。

        第一段：商店到支付閘道
        第二段：付款閘道到授信
 

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